DSR 쇼크 임박? 은행별 주담대 전략, 내게 맞는 곳은

7월 스트레스 DSR 3단계 시행을 앞두고 시중 은행들의 주택담보대출 정책 변화와 그 배경을 자세히 살펴봅니다.

개요

다가오는 7월 스트레스 DSR 3단계 시행으로 대출 문턱이 달라질 전망입니다. KB국민은행 등 일부 은행은 금리 인상이나 조건 변경으로 관리에 나선 반면, 신한은행과 하나은행 등은 만기 연장 및 한도 확대로 규제를 완화하는 움직임을 보입니다. 이러한 차이는 각 은행의 대출 여력과 DSR 강화 전 수요에 대한 전략적 판단이 다르기 때문으로, 본 글에서는 이 핵심 내용을 상세히 다루겠습니다.

7월 DSR 3단계 시행, 무엇이 달라지나?

오는 7월부터 스트레스 총부채원리금상환비율, 즉 DSR 3단계가 시행될 예정입니다.
이는 차주의 대출 상환 능력을 더욱 엄격하게 심사하는 제도로,
미래 금리 변동 위험까지 고려하여 가산금리를 부과하는 방식입니다.
이로 인해 대출 한도가 기존보다 줄어들 수 있어 많은 금융 소비자들이 주목하고 있습니다.
특히 수도권의 경우 대출 한도 감소폭이 상당할 수 있다는 점은 중요한 변화입니다.

금리 인상으로 대응하는 은행들: KB국민은행 사례

KB국민은행은 최근 비대면 주택담보대출 상품인 'KB스타 아파트담보대출'의
금리 하단을 소폭 인상하는 조치를 취했습니다.
이는 접수 채널에 관계없이 대출 금리를 동일하게 운영하며
선제적으로 가계대출 관리에 나서려는 움직임으로 풀이됩니다.
예를 들어, 비대면 상품 금리를 대면 상품과 동일 수준으로 조정한 것이
이러한 관리 강화의 일환이라 할 수 있습니다.

NH농협은행의 선제적 대출 속도 조절

만약 한 가계가 DSR 강화 시행 직전 주택 구매를 위해 대출을 알아본다고 가정해 봅시다.
이때 일부 은행은 급증하는 대출 수요에 대해 신중한 태도를 보일 수 있습니다.
실제로 NH농협은행은 대출모집인을 통한 주택담보대출 접수를
일시적으로 중단하는 등 가계대출 증가 속도를 조절하려는 모습을 보였습니다.
우리은행 또한 변동금리형 및 주기형 주택담보대출 금리를 인상하는 등
DSR 강화에 앞서 리스크를 관리하려는 것은 필수적인 선택으로 보입니다.

반대로, 대출 규제 완화 나선 신한은행

반면, 신한은행은 대출 규제를 완화하는 방향으로 움직이고 있습니다.
서울을 포함한 전 지역의 주택담보대출 만기를 기존 30년에서
최대 40년으로 확대할 예정이라고 밝혔습니다.
이는 과거 가계대출 급증 시기에 단축했던 만기를 다시 원상 복구하는 조치입니다.
또한, 전세대출 관련 규제도 추가로 완화하여 서울 지역까지
소유권 이전 조건부 전세대출을 확대 적용하는 등 유연성을 보이고 있습니다.

하나은행의 대출 한도 확대 전략

하나은행 역시 대출 문턱을 낮추는 모습을 보였습니다.
비대면 주택담보대출 상품인 '하나원큐 아파트론'의 대출 한도를
기존 5억원에서 10억원으로 대폭 상향 조정한 사례가 대표적입니다.
다른 비대면 주택담보대출 상품의 한도도 5억원에서 7억원으로 확대하며,
지난 2월 축소했던 대출 한도를 약 4개월 만에 다시 늘린 것입니다.
이는 시장 상황 변화에 따른 유연한 대응으로 해석됩니다.

왜 은행마다 주담대 전략이 다를까?

은행들의 주택담보대출 전략이 이처럼 엇갈리는 주된 이유는 각 은행이 보유한
대출 가능 여력이 다르기 때문입니다. 또한, 7월 스트레스 DSR 3단계 도입을 앞두고
막차 수요가 몰리는 상황에 대한 대응 방식에도 차이가 있습니다.
대출 자금 여력이 있는 은행은 규제 강화 전 마지막 수요를 확보하려 하고,
이미 대출이 많은 은행은 선제적 방어에 나서는 것입니다.
이러한 상황 판단이 각 은행의 핵심 전략 차이를 만듭니다.

주요 은행별 주택담보대출 정책 변경 사항 요약

최근 시중 은행들의 주택담보대출 관련 주요 정책 변경 내용을 표로 정리했습니다.
이를 통해 각 은행의 대응 방향을 한눈에 파악할 수 있습니다.

은행명	주요 변경 내용	정책 방향
KB국민은행	비대면 주담대 금리 인상 (대면과 동일 수준)	긴축
우리은행	변동형 및 주기형 주담대 금리 인상	긴축
NH농협은행	대출모집인 통한 주담대 접수 한시 중단	긴축
신한은행	주담대 만기 30년→40년 확대, 전세대출 규제 완화	완화
하나은행	비대면 주담대 한도 상향 (5억→10억 등)	완화

다만, 실제 대출 가능 여부 및 조건은 개인의 신용도와 은행별 세부 기준에 따라
달라질 수 있으므로 참고용으로 활용하시기 바랍니다.

DSR 강화 전, 대출 계획 시 고려할 점

7월 스트레스 DSR 3단계 시행이 임박함에 따라 주택담보대출을 계획 중인 분들은
몇 가지 사항을 미리 점검하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 강화된 DSR 규제로 인해
예상했던 것보다 대출 가능 금액이 줄어들 수 있습니다.
따라서 본인의 상환 능력을 보수적으로 평가하고, 여러 은행의 상품 조건을 비교하여
자신에게 가장 적합한 선택을 하는 것이 중요합니다.
또한, 규제 시행 전후의 금리 변동 가능성도 염두에 두어야 합니다.